BBC Morning Live-Experte sagt, dass die 40-prozentige „Supersteuer“ auf Renten mit einem Trinkgeld von 1 Pfund vermieden werden kann

Ein Experte von BBC This Morning Live sagte, dass man mit einem einfachen Finanztrick verhindern könne, dass die HMRC auf die Rente eine „Supersteuer“ erhebt.

In der beliebten Sendung mit den Moderatorinnen Helen Skelton und Gethin Jones erklärte die Finanzexpertin Laura Pomfret, dass die Menschen durch die fälschliche Anwendung eines Notsteuergesetzes hart getroffen würden.

Das Problem entsteht, wenn Menschen völlig legal vorzeitig auf ihre Pensionsabfindung zugreifen. In den meisten Fällen handelt es sich um eine einmalige Zahlung zur Finanzierung einer Anschaffung, beispielsweise einer Renovierung, doch die britische Steuerbehörde geht davon aus, dass die Person jeden Monat den gleichen Betrag abhebt – was zu einer unnötigen Steuerzahlung in Höhe von Tausenden von Euro führen kann.

Frau Pomfret sagte, dass in den ersten drei Monaten des Jahres 2025 44 Millionen Pfund von Personen über 55 Jahren zurückgefordert werden müssten, die zu viel an die HMRC gezahlt worden waren. Sie erklärte: „Um das in Relation zu setzen: Es sind rund 15.000 Personen und durchschnittlich 2.900 Pfund pro Person. Das ist nicht nur eine kleine Steuer, die an die HMRC geht. Es ist eine Menge.“

„Das kam zustande, weil es – und Sie erinnern sich vielleicht – vor zehn Jahren einen ziemlich großen Wandel in der Rentenbranche gab. Es ging um die Rentenfreiheiten, die einem buchstäblich die Freiheit gaben, auf Teile des in der Rente vorhandenen Geldes zuzugreifen und es flexibel abzuheben. Das bedeutete aber auch, dass die Leute bei diesen Abhebungen unbeabsichtigt überbesteuert wurden.“

Die BBC-Korrespondentin Coletta Smith sagte: „Entscheidend ist, dass die ersten 25 % der Beträge, die Sie abheben, steuerfrei sind. Alles darüber hinaus wird versteuert. Die britische Steuerbehörde HMRC hat die bestehenden Regeln bei Einführung dieser neuen Steuerfreiheit nicht geändert.“

Wenn die Leute im letzten Jahrzehnt Geld aus ihrer Rente bezogen haben, sieht sich das Finanzamt das so an: Nehmen wir an, Sie entnehmen in einem Monat 5.000 Pfund, und das ist alles, was Sie in diesem Jahr entnehmen. Das Finanzamt geht jedoch davon aus, dass dies nur der erste Monat ist und Sie jeden Monat 5.000 Pfund entnehmen, wodurch Sie den Höchstbetrag überschreiten.

„Man erhält also einen Notsteuercode, was bedeutet, dass man mit einem viel höheren Steuersatz besteuert wird und folglich eine Rückerstattung verlangen muss. Das ist der Prozess, den die Leute bis jetzt durchlaufen mussten.“

Helen fragte: „Das war vor ein paar Monaten. Wo stehen wir jetzt? Passiert das immer noch?“ Frau Pomfret erklärte: „Seitdem hat sich einiges geändert. Im April hat die Regierung ein verbessertes Steuerverfahren eingeführt. Das bedeutet, dass Personen, die regelmäßiges Einkommen aus ihrer Rente beziehen, schneller die richtige Steuernummer erhalten, idealerweise innerhalb eines Monats, anstatt bis zum Ende des Steuerjahres zu warten. Aber es hilft denjenigen, die diese einmaligen Abhebungen vornehmen, immer noch nicht.“

Sie nannte das Beispiel eines 60-jährigen Mannes, der einen Pauschalbetrag von 10.000 Pfund abhebt und vom britischen Finanzamt (HMRC) einen Notfall-Steuercode erhält. Sie sagte: „Das bedeutet, dass er so behandelt wird, als würde er jeden Monat 10.000 Pfund abheben, nicht nur einmal. Er wird also besteuert, als würde er 120.000 Pfund abheben. Sie sagte, er könnte mit bis zu 40 Prozent besteuert werden.“

Frau Pomfret erklärte, es gebe wichtige Möglichkeiten, herauszufinden, ob jemand Notsteuern zahlt: „Man muss den Steuercode kennen, den man tatsächlich hat. Dieser steht entweder mit W1 und M1 oder mit einem X am Ende, wenn es sich um einen Notsteuercode handelt.“

Sie sagte, das HMRC werde die Steuererklärung zwar korrigieren, dies würde jedoch bedeuten, dass sie bis zum Ende des Steuerjahres darauf angewiesen sei. Man könne die Steuererklärung innerhalb von 30 Tagen mit einem speziellen Formular zurückfordern.

Helen Skelton fragte: „Was soll das mit 1 £ zum Schutz Ihrer Rente?“ Frau Pomfret sagte: „Wenn Sie an Arthurs Situation denken, möchte er einen großen Teil abheben. Deshalb möchten wir, dass Arthur zuerst einen kleinen Betrag abhebt und dann 1 £ auswählt.“

Wenn er also diesen Betrag als erste Auszahlung vornimmt und nicht die 10.000 Pfund, wird das System aktiviert. Er kann dann die Steuernummer des Rentenanbieters einsehen und prüfen, ob sie korrekt ist. Ist sie nicht korrekt, hat man Zeit, sie zu korrigieren. Sobald sie korrekt ist, kann man den größeren Betrag abheben und sicher sein, dass er korrekt versteuert wird.